Как рассчитать платежи по ипотеке: подробная инструкция и советы

Решение приобрести жилье в ипотеку – это очень важный шаг в жизни любого человека. Однако, прежде чем брать кредит, необходимо четко понимать свою финансовую нагрузку. Правильный расчет ипотечных платежей поможет заранее спланировать бюджет и избежать финансовых трудностей в будущем. Из данной статьи вы узнаете, как быстро и правильно рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке.

От чего зависит размер ипотечного платежа?

Размер ежемесячного платежа зависит от трёх основных факторов:

1. Размер кредита (сумма, которую вы берете в банке);

2. Срок ипотеки (за сколько лет вы планируете вернуть долг);

3. Процентная ставка (ежегодный процент, назначенный банком).

Также на платеж могут повлиять дополнительные комиссии, страховые взносы, но важно учитывать именно эти основные моменты.

Методы расчета платежей по ипотеке

Сегодня существует два распространенных метода расчета платежей: аннуитетные и дифференцированные.

Аннуитетный платеж. При таком методе вы выплачиваете одинаковую сумму ежемесячно на протяжении всего срока кредита. В первые годы процентная часть платежа больше основной суммы долга, а со временем она уменьшается.

Дифференцированный платеж. Большая сумма выплачивается в первые месяцы, постепенно уменьшаясь к концу срока. При таком способе платежи по процентам уменьшаются каждое последующее начисление, поскольку уменьшается остаток долга.

Формула для самостоятельного расчета аннуитетного платежа

Самый распространенный способ расчета ипотеки – аннуитетный. Чтобы рассчитать его, используется простая формула (где):

A = K × P × (1+P)^N/(1+P)^N — 1

Где можно пояснить следующим образом:

А – ежемесячный ипотечный платеж 

K – сумма кредита 

P – ежемесячная процентная ставка (годовой процент ÷12 месяцев ÷100) 

N – общий период выплат (количество месяцев)

Приведем краткий пример. Допустим, вы берете ипотеку в размере 2 млн рублей под 10% годовых сроком на 15 лет (180 месяцев). Ежемесячная ставка = 10/12/100 = 0,0083. Подставим значения в формулу:

A = 2 000 000 × 0,0083 × (1+0,0083)^180/(1+0,0083)^180 — 1 ≈ 21 492 ₽/месяц

Онлайн-калькулятор ипотеки – удобно и быстро 

Если самостоятельные расчёты кажутся вам сложными, всегда можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами ипотеки, размещенными на сайтах многих банковских учреждений. Ввод суммы кредита, процентной ставки и срока займа немедленно даст вам детальный график выплат, а также покажет общую переплату по ипотеке.

Рекомендации перед заключением договора ипотеки

1. Рассчитайте ипотеку заранее, сравните несколько банковских предложений.

2. Учитывайте дополнительные платежи и страховые расходы.

3. Планируйте ежемесячные выплаты с учетом финансовой подушки.

Заключение

Расчет платежей по ипотеке – это не сложное действие, если внимательно разобраться. Выбирайте оптимальные условия кредитования, экономьте на процентных ставках и страховых услугах, обращайте внимание на все детали. Правильно рассчитанная ипотека позволит вам уверенно распоряжаться своими финансами, не боясь оказаться в трудной финансовой ситуации.